日本と比べて・・・・
アメリカでは
・VISAはバンカメ、Mastercardはシティバンクから始まり、銀行系が未だに最大のプレイヤー
・日本のクレカでのリボ払い利用割合が１割前後と比べてアメリカでは基本的に「クレカ≒自動リボ払い」で異なる。
－－＞ 繰り上げ返済、全額返済などをして手数料を減らす手間が必要だったり。
・クレカ＝リボ払い残高が100万円超はザラ、奨学金（学生ローン）の債務残高は既に240兆円を超え、その一人当たりの平均は600万円超（有名私立だと年間の学費が1千万円超も）。
－－＞ 借金漬け、破産者も多い
・リボ払いの利率は大手でも20％～30%と暴利。（ブラジルだと50%などもあるらしい）
－－＞ 日本のような利息制限法などがない
・金融機関（主要銀行）におけるリボ払いによる収益性は全事業の中で最も高い。
・加盟店側の手数料については、アメリカの平均手数料が 1.6％前後（収益の15％）、日本は平均手数料が３％弱（収益の29%）でありほぼ２倍の料率
・ポイント還元率は軽々と１％を超えるなども多い
・コード決済の隆盛前より元々でクレカ、デビットの決済金額比率が高い（元々6割～7割など）
・アメリカではデビットの少額決済が元々で多く、決済回数ではクレカを凌ぐ。
・与信コストの有無から加盟店側の手数料はデビットのほうが安い（日本ではほぼ同じ？）
・クレジットヒストリーやクレジットスコアは、家の賃借、各種ローン金利、就職などに大きく影響する
・移民や低所得者向けにデポジットのセキュアード・クレジットカードというブランドカードがあり、Discoverなどではクレジットヒストリー、クレジットスコアに連動するようになっているものがある。これによって良好なクレジットヒストリーを重ねていき、良好なクレジットスコアを得る事も手段となっている。
中国では
・近年になって急激にコード決済が増えた。
・UnionPay（銀聯）が隆盛しており国際ブランドの決済金額では世界一だったVISAを凌いで更に増えており大変な勢いがある。
・UnionPayは実は与信リスクが無いに等しいデビットカードであり、中国ではクレジット（与信）カードは極端に少ない
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参考資料など
ｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞ市場におけるﾘﾎﾞﾙﾋﾞﾝｸﾞ拡大ﾓﾃﾞﾙの構築 ～ｱﾒﾘｶ、日本におけるｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞ業界の現状と歴史的経緯から考える～